CONSIGNADOS

O QUE É O EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS?

É uma opção de empréstimo no qual o pagamento das parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, ou beneficio do INSS, do solicitante. Desta maneira é menor o de inadimplência, visto que o é salário como uma garantia de pagamento, e a taxa de juros dessa modalidade é uma das menores do mercado.

QUEM PODE SOLICITAR EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS?

Esse crédito é destinado exclusivamente para: Aposentados; Pensionistas do INSS; Servidores Públicos; Militares das Forças Armadas; E trabalhadores CLT de empresa privada.

COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

Uma característica que diferencia o empréstimo consignado de outras modalidades é a forma de pagamento. Diferente de outros tipos de empréstimos, as cobranças das parcelas não é efetuada por desconto em conta corrente ou por meio de um boleto bancário. Nesse caso, o desconto é feito diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas ou do salário de funcionários públicos ou privados. Para a contratação, é preciso apresentar os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Para o valor do crédito do consignado, é preciso analisar o valor disponível para pagamento das mensalidades. Por comprometer a renda, existe um limite de crédito que não pode ultrapassar 30% do pagamento, o que contribui para que não perca o controle e entre na inadimplência.  

TAXAS DE JUROS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO:

O que torna mais interessante o crédito consignado são os juros baixos em comparação com as demais opções de empréstimos. Taxa média de juros varia entre 20% e 35% ao ano. Enquanto, outras modalidades mais populares entre os consumidores chegam a bater a marca de três dígitos, como em média: Cheque especial com cerca de 320% ao ano; Crédito rotativo até 283% ao ano; Empréstimo pessoal 120% ao ano.

O QUE LEVAR EM CONSIDERAÇÃO NO MOMENTO DE SOLICITAÇÃO?

Após planejar, decidir o banco e conferir se é seguro, existem outros detalhes importantes para se verificar. Caso ainda não tenha total sobre fazer o empréstimo para aposentados, pense, repense e veja mais a respeito até que todas as suas dúvidas estejam respondidas. Quando se trata de seu dinheiro, e de sua vida pós-trabalho, nenhuma segurança é demais. Portanto sugerimos que, entre em contato com a gente e tire todas suas dúvidas.

ATENTE-SE: De acordo com a Legislação, a taxa mensal das parcelas do empréstimo consignado não pode ser mais alta que 35% do valor do benefício do cliente. Entretanto, 5% desse limite será usado apenas pelo cartão de crédito consignado. Sendo assim, o empréstimo só deve consumir 30% do salário mensal, esse valor é limitado por uma margem consignável, ou seja, pelo valor total do empréstimo que pode ser gasto mensalmente com as despesas de empréstimo e cartão consignado. Por exemplo, vamos supor que você possui um salário líquido de R$ 3.000,00 por mês. A parcela mensal do empresário não pode ultrapassar o valor de R$ 900,00 para empréstimos e R$ 150,00 para o cartão de crédito consignado. É importante evidenciar que o valor de crédito concedido e o número de parcelas também baseiam-se em uma análise de crédito que vai considerar o seu Score de crédito e o perfil financeiro. Apesar de todas as vantagens e facilidades ofertadas pelos empréstimos, pode acontecer do o cliente não conseguir pagar a dívida. Quando isso acontecer, a solução é entrar em contato a instituição financeira para negociar o empréstimo. Isso é possível quando se aumenta o número de parcelas ou até mesmo fazendo um novo empréstimo para quitar o primeiro. O limite do crédito varia da idade, e da instituição. Por exemplo, um beneficiário do INSS que tenha idade de 79 anos e 11 meses, geralmente consegue um crédito de no máximo R$ 80.000,00. Em contrapartida, os clientes com idade acima de 80 anos, podem solicitar créditos até R$ 30.000,00. Portanto, são poucas as instituições que trabalham com aposentados desta faixa etária.

TIPOS DE EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS:

 

Empréstimo consignado privado: Esse crédito é exclusivo para funcionários de empresas privadas, que trabalham sob o regime CLT. Por meio de um convênio que a empresa faz com um a agente financeiro, é possível contratar o crédito e usufruir das taxas de juros reduzidas. No entanto, é necessário ter vínculo de carteira assinada entre empresa e funcionário. Só assim ele poderá solicitar o empréstimo com desconto em folha. É importante ressaltar que a empresa não pode se opor à contratação do empréstimo com desconto em folha. Por ser um direito garantido por lei, a organização deve repassar à instituição financeira todas as informações necessárias para a contratação do empréstimo consignado, quando pedido pelo colaborador.

 

Empréstimo Consignado INSS: O empréstimo consignado INSS é exclusivo para os aposentados e pensionistas que recebem o benefício por meio do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Para esses clientes, foi estipulado que a taxa de juros nominal mensal máxima é de 2,08% para empréstimos e 3,00% para cartão de crédito consignado. O prazo de pagamento pode chegar a 84 meses. 

Empréstimo consignado para servidores públicos:

Os servidores públicos federais, estaduais e municipais também podem usufruir do empréstimo consignado. No entanto, esse direito pode variar de acordo com o órgão que emprega o funcionário. Portanto, para contratar o crédito, é preciso saber os tipos de convênios firmados. As taxas de juros devem ser de no máximo 2,05% ao mês para o empréstimo com desconto em folha e o prazo para pagamento pode chegar a 96 meses, dependendo da quantia emprestada pela instituição.